Ngân hàng số là gì? Phân biệt với ngân hàng trực tuyến và ngân hàng điện tử
Ngân hàng số là một khái niệm dần được quan tâm nhiều hơn trong "thời đại số". Và ngân hàng số không phải là ngân hàng điện tử hay ngân hàng trực tuyến. Trước khi phân biệt được sự khác nhau này thì chúng ta cùng nâng cao kiến thức ngân hàng để hiểu rõ về các loại ngân hàng này đã nhé.Ngân hàng số là gì?
Ngân hàng số (Digital Banking) là một hình thức ngân hàng số hóa tất cả những hoạt động và dịch vụ có thể thực hiện ở các chi nhánh ngân hàng bình thường.Tính năng của ngân hàng số
Tính năng hữu ích của ngân hàng số mang lại những hữu ích cho người sử dụng như:Đăng ký Online
Khi bạn đã có tài khoản tại ngân hàng thì bạn chỉ cần điền thông tin để đăng ký tài khoản trực tuyến trong vài phút bằng các cách như: truy cập vào website của ngân hàng đã mở tài khoản hoặc tải ứng dụng Digital Banking. Khách hàng hoàn toàn có thể tự đăng ký tài khoản trực tuyến mà không cần mất thời gian tới quầy giao dịch, không cần chờ lấy số và bị bó buộc trong khung giờ hành chính như trước đây.Chuyển tiền 24/7
Ngân hàng số giống như ngân hàng điện tử, bạn hoàn toàn có thể chuyển tiền nội bộ hay liên ngân hàng chỉ trong vài phút khi sử dụng dịch vụ chuyển tiền 24/7 mọi thời điểm mà chỉ cần có kết nối internet.Thanh toán
Và đương nhiên với các giao dịch thanh toán hóa đơn như: điện, nước, cước viễn thông,... cũng được sử dụng trong ngân hàng số. Không những vậy, tại ngân hàng số còn có ưu điểm vượt trội so với văn phòng giao dịch là bạn có thể đật lịch hẹn thanh toán hóa đơn tự động hàng tháng trên ứng dụng di động, thực hiện thanh toán định kỳ cho các hóa đơn và không sợ bị nộp phạt trễ hóa đơn như trước đây.Gửi tiết kiệm
Vay ngân hàng
Đây là giao dịch mà ngân hàng số vượt trội ngân hàng điện tử trước đây, khách hàng trước đây muốn vay vốn chỉ có thể đến văn phòng giao dịch thì hiện nay chỉ cần thực hiện trên Digital Banking.Tham gia các sản phẩm đầu tư, bảo hiểm
Ngân hàng và các công ty bảo hiểm đang có những sự kết hợp trong lĩnh vực đầu tư tài chính. Ngân hàng sẽ là đại lý phân phối các sản phẩm của công ty bảo hiểm, đối tượng chính những khách hàng của ngân hàng.Ngoài ra, ngân hàng số hỗ trợ mở tài khoản giao dịch chứng khoán trực tuyến phục vụ nhu cầu tham gia đầu tư chứng khoán, hỗ trợ quản lý danh mục đầu tư chứng khoán và theo dõi sự biến động của các sàn chứng khoán,... hay các chứng chỉ quỹ đến khách hàng có nhu cầu đầu tư.
Quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp
Khi các giao dịch thanh toán, chuyển khoản của bạn của bạn đã được lưu lại hỗ trợ tính năng quản lý chi tiêu, quản lý tài chính thông qua việc khách hàng theo dõi biểu đồ và số tiền mình đã chi tiêu hàng thàng và số dư còn lại để cân nhắc chi phí tốt hơn.
Khả năng bảo mật tuyệt đối được giám sát chặt chẽ
Với 3 lớp bảo mật cần chính xác tên tài khoản, mật khẩu đăng nhập đã được mã hóa và mã bảo mật OTP khi giao dịch. Ngân hàng giám sát chặt chẽ khả năng bảo mật tài khoản của các khách hàng để đạt được hiệu quả an toàn cho tài khoản của khách hàng.Quản lý tài khoản, quản lý thẻ
Chỉ cần thao tác nhanh gọn bạn có thể đăng nhập vào tài khoản để thực hiện các thao tác quản lý tài khoản và quản lý thẻ của mình một cách đơn giản khi có kết nối internet như: truy cứu số dư, truy cứu lịch sử giao dịch, biến động số dư, khóa thẻ hoặc đổi mật khẩu đăng nhập khi thấy mật khẩu không đủ an toàn.Lợi ích của việc sử dụng ngân hàng số
Có hai nhóm được hưởng lợi ích của việc sử dụng ngân hàng số đầu tiên cần được nhắc đến là: khách hàng (đối tượng sử dụng Digital Banking) và ngân hàng (đối tượng cung cấp Digital Banking).Lợi ích với khách hàng
Chắc chắn là việc thực hiện được mọi giao dịch như với ngân hàng bình thường mà không cần phải tới văn phòng giao dịch sẽ mang lại những lợi ích đáng kể với khách hàng:- Tiết kiệm thời gian: khi thực hiện các giao dịch tại ngân hàng thông thường khách hàng cần mất thời gian đi lại, thời gian chờ đợi số thứ tự và có thể bỏ dở công việc đang làm để tới ngân hàng để thực hiện giao dịch. Khi sử dụng ngân hàng số khách hàng có thể tiết kiệm được thời gian này.
- Tiết kiệm công sức: khách hàng không cần bỏ ra công sức đi lại, công sức chờ đợi mà vẫn có thể thực hiện giao dịch trên ngân hàng số.
- Tiện lợi giao dịch: Có thể thực hiện được các giao dịch như với ngân hàng thông thường tại bất cứ đâu, bất kỳ thời gian nào mà không phải quy định trong giờ hành chính chỉ cần kết nối internet.
- Thao tác đơn giản: Thay vì phải mang theo các giấy tờ chứng minh nhân thân hay sổ tiết kiệm hoặc các giấy tờ khác... mới có thể tiến hàng giao dịch thì bạn chỉ cần đăng nhập và thực hiện vài thao tác nhanh gọn là có thể thực hiện xong giao dịch.
- Kiểm tra lịch sử, quản lý tài khoản dễ dàng: Việc những khách hàng thường xuyên cần thực hiện các giao dịch với ngân hàng thì ngân hàng số là giải pháp tiện lợi cho các khách hàng sử dụng. Có thể kiểm tra cứu các lịch sử giao dịch một cách thuận tiện mà không cần phải tới ngân hàng chời đợi in sao kê tài khoản.
- Thanh toán hóa đơn, nộp tiền bảo hiểm, gửi tiền tiết kiệm, các quỹ đầu tư, chứng chỉ quỹ... được thực hiện với tốc độ nhanh chóng và chính xác cao, độ bảo mật an toàn.
- Tiết kiệm chi phí đi lại, chi phí giao dịch khi có các ưu đãi cho khách hàng.
- Công nghệ bảo mật 3 lớp tiên tiến: tên đăng nhập, mật khẩu và mã số bảo mật OTP, được gửi theo dạng tin nhắn văn bản về số điện thoại riêng được khách hàng đăng ký.
Lợi ích với ngân hàng
Việc ngân hàng không ngừng cải tiến và nâng cao chất lượng dịch vụ số hóa theo kịp thời đại phụ vụ khách hàng có thể thấy được lợi ích đầu tiên đó chính là:- Mở rộng thị trường khách hàng, tăng khả năng cạnh tranh: Việc nâng cao và cải tiến các dịch vụ thuận tiện nhất tới cho khách hàng sẽ giúp cho ngân hàng có được những khách hàng mới và giữ được khách hàng cũ.
- Tăng hiệu quả làm việc khi tốc độ giao dịch tăng nhanh hơn: Rõ ràng rằng, khi thực hiện Digital Banking thì số lượng giao dịch khách hàng thực hiện sẽ nhiều hơn số lượng giao dịch tại ngân hàng thông thường, tốc độ xử lý giao dịch cũng nhanh hơn, khi thời gian giảm bớt và số lượng giao dịch tăng lên thì việc tăng hiệu quả làm việc là điều tất yếu.
- Tự động hóa quy trình, giảm nhân sự và giảm chi phí vận hành: Khi quy trình hoạt động tự động hóa ngân hàng có thể mở rộng thị trường khách hàng mà không cần tăng thêm nhân sự phục vụ, giúp ngân hàng giảm được nhân sự, giảm bớt chi phí vận hành và cũng hạn chế được các thao tác lỗi khi thực hiện giao dịch.
- Cung cấp dịch vụ trọn gói, sản phẩm tiện ích: ngân hàng cung cấp cho khách hàng các sản phẩm liên kết với các công ty chứng khoán, công ty bảo hiểm, công ty tài chính khác để mở rộng thêm các dịch vụ
Lợi ích đối với nền kinh tế
Ngân hàng số giúp nền kinh tế có những lợi ích như:- Giảm lượng tiền mặt lưu thông trên thị trường, điều này có thể giúp giảm chi phí in ấn, phát hành tiền mặt và xác định chính xác được lượng tiền mặt đang tham gia lưu thông trên thị trường.
- Tối ưu hóa hệ thống tài chính quốc gia: ngân hàng số tạo được liên kết giữa các ngân hàng với nhau, rút ngắn thời gian giao dịch liên ngân hàng.
- Giúp nhà nước quản lý được nguồn tiền minh bạch, kiểm soát được các trường hợp trốn thuế.
Phân biệt ngân hàng số với ngân hàng trực tuyến và ngân hàng điện tử
Ngân hàng số cần tích hợp số hóa đối với toàn bộ hoạt động của ngân hàng, không chỉ áp dụng một phần số hóa như ngân hàng trực tuyến và ngân hàng điện tử. Chúng ta có thể phân biệt chúng theo các tiêu chí:Tiêu chí | Ngân hàng số (Digital Banking) | Ngân hàng điện tử (E-banking) | Ngân hàng trực tuyến (Online Banking) |
Định nghĩa | Là hình thức ngân hàng tiến hành số hóa tất cả những hoạt động và dịch vụ có thể thực hiện ở các chi nhánh ngân hàng bình thường. | Là loại hình dịch vụ tạo điều kiện cho khách hàng kiểm tra thông tin hoặc một vài giao dịch bằng hình thức online với tài khoản ngân hàng. | Là dịch vụ ngân hàng tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng hầu hết mọi sản phẩm dịch vụ của ngân hàng thông qua kết nối Internet, bao gồm dịch vụ ngân hàng điện tử Internet Banking, Mobile Banking,... |
Tính năng |
Đăng ký online Thanh toán Chuyển khoản/Chuyển tiền 24/7 Vay ngân hàng Gửi tiết kiệm Nộp tiền vào tài khoản Quản lý tài khoản, quản lý thẻ Tham gia các sản phẩm đầu tư, bảo hiểm Quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp Khả năng bảo mật tuyệt đối |
Chuyển tiền Thanh toán Tra cứu số dư tài khoả |
Vấn tin Chuyển tiền Thanh toán Tiết kiệm online Tiền vay Tính năng liên quan đến thẻ (khóa/mở khóa thẻ), đăng ký/hủy đăng ký thanh toán trực tuyến, thay đổi tài khoản thanh toán mặc định, thanh toán thẻ tín dụng cho chính mình và cho chủ thẻ khác) Thanh toán bằng QR Bán ngoại tệ Mua sắm online |
Phương tiện | Điện thoại, máy tính, laptop, ipad kết nối internet. | Điện thoại, máy tính, laptop, ipad kết nối internet. | Điện thoại, máy tính, laptop, ipad kết nối internet. |
Phạm vi hoạt động | Như ngân hàng giao dịch bình thường, phạm vi rộng và toàn diện hơn 2 ngân hàng còn lại | Phạm vi hoạt động hẹp, chỉ là một phần khía cạnh của việc áp dụng số hóa trong lĩnh vực ngân hàng, một phần của ngân hàng trực tuyến | Phạm vi hoạt động bao gồm cả ngân hàng điện tử, là một phần khía cạnh của việc áp dụng số hóa trong lĩnh vực ngân hàng |
Các ngân hàng số uy tín tại Việt Nam
Các bạn nếu đang tìm ngân hàng số uy tín tại Việt Nam thì không thể bỏ qua danh sách này.1. Ngân hàng số Vietcombank Digital
Là một trong tứ trụ ngân hàng tại Việt Nam, ngân hàng Vietcombank nhiều năm là thương hiệu dẫn đầu uy tín và tiên phong trong lĩnh vực Digital Banking.2. Ngân hàng số MB Bank
Ngân hàng TMCP MB Bank trong top 10 Ngân hàng uy tín tại Việt Nam, MB Bank cung cấp dịch vụ ngân hàng số tới khách hàng một cách nhanh chóng và an toàn.3. Ngân hàng số Viettel Pay
Dù khởi đầu là tập đoàn hàng đầu về mạng viễn thông, hiện nay Viettel đã phát triển thêm lĩnh vực tài chính với ngân hàng số Viettel Pay được khách hàng ủng hộ và sử dụng nhờ uy tín trong nhiều làm cung cấp dịch vụ tới khách hàng.4. Ngân hàng số Live TP Bank
Ngân hàng số Live TP Bank trong thời gian vừa qua nhận được rất nhiều sự quan tâm của người sử dụng, đây cũng là một trong những ngân hàng tạo dựng được uy tín trong lĩnh vực ngân hàng trong những năm gần đây5. Ngân hàng số Cake - VP Bank
Cake là ngân hàng số được kết hợp từ VP Bank và Be Group, tuy nhiên, Cake cho tới nay lại chưa phát triển rộng rãi trên thị trường. Cake cung cấp nền tảng giao dịch cho khách hàng miễn phí và trọn đời.6. Ngân hàng số HDBank - Happy Digital Bank
HDBank được biết đến là Ngân hàng số hạnh phúc, công nghệ định danh trực tuyến eKYC, quý khách có thể dễ dàng đăng ký mở tài khoản ngân hàng số HD Bank.7. Ngân hàng số Timo Plus
Timo Plus được kết hợp từ Timo và Ngân hàng Bản Việt với nhiều chức năng như một ngân hàng hiện đại và đa năng.Những điều cần lưu ý khi sử dụng ngân hàng số
Với những tính năng ưu việt của ngân hàng số, càng hiện đại, thuận tiện cho người sử dụng thì cũng vẫn tiềm ẩn theo những rủi ro có thể xảy đến nếy người sử dụng chưa đúng cách. Những điều cần lưu ý khi sử dụng ngân hàng số mà khách hàng nên biết:-
Tìm hiểu kỹ thông tin và cân nhắc trước khi sử dụng: Khi bạn muốn tham gia ngân hàng số cần phải tìm hiểu xem các ngân hàng nào tại Việt Nam có ngân hàng số và từ những thông tin chính thức trên website, ứng dụng hay tờ quảng cáo của chính ngân hàng bạn tải ứng dụng hay đăng nhập qua website của đúng ngân hàng đó xem đã chính xác của ngân hàng cung cấp chưa? tránh vào những app/website giả mạo khiến bạn bị đánh cắp thông tin đăng nhập và bị chiếm đoạt tài sản.
-
Quả lý bảo mật thông tin: Lưu ý là không cung cấp các thông tin liên quan đến tài khoản: tên tài khoản, mật khẩu, mã Smart OTP,... Nhắc lại là KHÔNG tiết lộ cho bất kỳ ai, kể cả những người tự xưng là nhân viên ngân hàng. Rất nhiều khách hàng bị lừa do cung cấp mã OTP cho đối tượng thứ 2 biết, mã OTP hoàn toàn chỉ có 1 mình bạn được biết không cung cấp cho bất kỳ ai khác.
-
Quản lý bảo mật thiết bị: Hạn chế đăng nhập tài khoản trên thiết bị lạ. Tốt nhất là nên đăng nhập trên điện thoại, máy tính hay máy tính bảng cá nhân của bạn, tránh đăng nhập tài khoản ngân hàng số trên các thiết bị đăng nhập công cộng.
Ngoài ra, việc lựa chọn các ngân hàng có hệ thống công nghệ cao, bảo mật tốt cũng giúp bạn có thể bảo mật tài khoản tốt hơn.